Ngày nay, nhu cầu gửi tiết kiệm ngày càng cao. Tuy nhiên, điều quan tâm nhất của hầu hết khách hàng là gửi tiết kiệm tại ngân hàng nào cao nhất và cách tính lãi suất ra sao. Trong bài viết này chúng tôi sẽ gửi đến bạn đọc công cụ tính lãi suất tiết kiệm nhanh và chính xác nhất. Từ đó, có thêm kinh nghiệm hữu ích để lựa chọn ngân hàng phù hợp.
Lãi suất tiết kiệm là gì?
Lãi suất tiết kiệm là số tiền lời hay khoản tiền sinh lợi mà bạn nhận được khi gửi tiền tiết kiệm tại một ngân hàng nào đó. Lãi suất này có thể được tính theo tháng, quý hay năm tùy theo nhu cầu và hợp đồng bạn gửi. Mức lãi suất phụ thuộc theo quy định từng ngân hàng.
Có nghĩa là lãi suất cao thì số tiền lãi bạn nhận được càng lớn và ngược lại. Mỗi ngân hàng sẽ có mức lãi suất riêng, do đó tùy vào nhu cầu để gửi sao cho phù hợp. Ngoài ra, mức lãi suất nhận được còn phụ thuộc vào nhiều yếu tố phụ đi kèm như: Số tiền gửi, thời gian hay kỳ hạn gửi và tùy vào sản phẩm gửi tiết kiệm.
Hiện nay, do kinh tế ngày càng phát triển nên đời sống con người ngày càng tăng nhanh. Khi có một khoản tiền tiết kiệm nhưng chưa cần sử dụng thì gửi tiết kiệm tại ngân hàng là phương pháp hữu hiệu nhất. Vừa đảm bảo an toàn lại vừa thu về lãi suất tương đối.
Công cụ tính lãi suất tiết kiệm nhanh và chính xác nhất
Tại các ngân hàng hiện nay có hai hình thức gửi tiền tiết kiệm phổ biến là gửi online hoặc đến trực tiếp quầy giao dịch. Trong đó, khách hàng sẽ lựa chọn các sản phẩm gửi phù hợp gồm: Gửi tiết kiệm có kỳ hạn và tiết kiệm không kỳ hạn. Tùy theo mục đích và nhu cầu để bạn gửi sao cho phù hợp, tuy nhiên gửi tiết kiệm có kỳ hạn bao giờ lãi suất cũng thấp hơn không kỳ hạn. Vậy làm thế nào để biết được lãi suất chính xác? Bạn có thể áp dụng công cụ tính lãi suất sau:
Cách tính lãi suất tiết kiệm không kỳ hạn
Gửi tiết kiệm không kỳ hạn là cách gửi mà bạn không quy định về thời gian rút tiền. Bạn có thể rút bất kỳ khi nào mình muốn. Thế nhưng, tiền sinh lợi lại không cao. Cách tính như sau:
Lãi suất tiết kiệm = Số tiền gửi x lãi suất (%/năm tùy ngân hàng quy định) x số ngày gửi / 365.
Tính lãi suất có kỳ hạn
Tùy theo gói gửi tiết kiệm có kỳ hạn mà bạn gửi như: Theo tuần, tháng hay năm thì mức độ lãi suất sẽ khác nhau. Thời gian gửi càng lâu lãi suất càng lớn. Bạn có thể áp dụng công cụ tính lãi suất tiết kiệm dưới đây:
Lãi suất tiết kiệm = Số tiền gửi x lãi suất (%năm) x số ngày gửi / 365.
Mặc dù gửi tiết kiệm có kỳ hạn lãi suất khá cao nhưng phải đến đúng kỳ hạn rút tiền bạn mới có lời. Trường hợp bạn rút tiền trước kỳ hạn sẽ không nhận được lãi hoặc tiền lãi rất ít. Nhưng gửi theo cách này thì lãi nhận được sẽ giữ nguyên theo thỏa thuận kể cả khi thị trường tài chính, chứng khoán có biến động.
Gửi tiết kiệm ngân hàng nào lãi cao nhất?
Đây là thắc mắc chung của nhiều người trước khi có nhu cầu gửi tiết kiệm. Tùy vào mỗi ngân hàng sẽ có mức lãi suất tiết kiệm khác nhau. Đối với các ngân hàng nhà nước lãi sẽ không cao bằng ngân hàng tư nhân. Thế nhưng, lại đảm bảo an toàn không có nhiều rủi ro tiềm ẩn. Để so sánh mức lãi suất của từng ngân hàng có thể áp dụng công cụ tính lãi suất tiết kiệm mà chúng tôi đã hướng dẫn trên.
Mặc dù vậy, nhưng cho dù chọn bất kỳ ngân hàng nhà nước, tư nhân hay kể cả các ngân hàng nước ngoài cũng hoàn toàn yên tâm. Bởi để duy trì được đòi hỏi họ phải có chiến thuật rõ ràng với mức vốn lớn, do đó bạn chọn gửi tiết kiệm tại ngân hàng nào cũng mang đến nhiều lãi suất vô cùng hấp dẫn.
Các gói tiết kiệm phổ biến hiện nay
Để đáp ứng nhu cầu của khách hàng, mỗi ngân hàng sẽ đưa ra các gói tiết kiệm khác nhau. Dưới đây là những gói tiết kiệm phổ biến nhất được nhiều người ưa chuộng bạn có thể tham khảo.
- Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn: Thích hợp với những người gửi những không quyết định thời gian rút.
- Gửi tiết kiệm có kỳ hạn: Dành cho những khách hàng muốn gửi trong thời gian cố định để thu về lợi nhuận lớn.
- Tiền gửi tiết kiệm linh hoạt: Một số ngân hàng đưa ra gói gửi tiết kiệm linh hoạt nhằm đáp ứng theo nhu cầu mỗi khách hàng. Trong thời gian gửi, bạn có thể rút một phần ra bất kỳ lúc nào, phần còn lại sẽ được tính lãi như bình thường.
- Tiết kiệm tích lũy: Hình thức tiết kiệm này phù hợp cho những người có ít vốn nhưng thu nhập ổn định. Vừa tiết kiệm được một khoản tiền lại vừa có lãi suất tiết kiệm.
- Gửi tiết kiệm có kỳ hạn với lãi suất thả nổi: Gói này tuy lãi suất không cố định mà theo biến động của thị trường tài chính nhưng cơ hội sinh lời cao hơn các gói khác.
- Tiết kiệm bậc thang: Tiền lãi sẽ tính theo mức tiền mà bạn gửi nhưng bắt buộc phải gửi có kỳ hạn. Có thể hiểu, nếu trong thời hạn bạn gửi tiền càng nhiều thì lãi suất càng cao.
Bí quyết gửi tiết kiệm thông minh, lãi suất cao nhất
Để giúp nguồn vốn của bạn ngày càng nhiều thì gửi tiết kiệm chính là lựa chọn thông minh nhất hiện nay. Tuy nhiên, gửi tiết kiệm như thế nào để lãi suất cao nhất không phải ai cũng biết. Bỏ túi ngay những bí quyết dưới đây chắc chắn sẽ giúp ích cho bạn khi gửi tiền tiết kiệm tại ngân hàng.
- Lựa chọn gói sản phẩm phù hợp với nhu cầu của mình, không nên đề cao lãi suất sẽ làm ảnh hưởng đến đời sống sinh hoạt. Trường hợp bạn thường xuyên sử dụng đến tiền thì nên chọn gói không thời hạn hay ngắn hạn,…
- Nên chọn thời điểm ngân hàng có lãi suất cao để gửi tiết kiệm không kỳ hạn. Bằng cách áp dụng công cụ tính lãi suất tiết kiệm để biết được mức lãi suất hiện tại.
- Sử dụng gửi tiết kiệm online cũng là bí quyết giúp bạn thu về lãi suất tiết kiệm cao lại không mất nhiều thời gian đi lại.
- Đối với gói tiết kiệm có kỳ hạn bạn không nên rút tiền khi chưa hết thời gian gửi. Điều này sẽ ảnh hưởng đến lãi suất bạn gửi, thậm chí lãi suất đó gần như là không có nếu thời gian gửi quá ngắn.
- Nên mở nhiều sổ tiết kiệm: Điều này sẽ giúp bạn dễ dàng rút tiền khi cần đối với gói gửi có kỳ hạn mà không ảnh hưởng nhiều đến lãi suất.
- Tìm hiểu các khuyến mãi hay dịch vụ đi kèm khi gửi: Nhiều ngân hàng sẽ đưa ra các gói khuyến mãi để thu hút khách hàng. Vì vậy, bạn nên xem xét thật kỹ những ưu đãi có lợi nhất để lựa chọn sao cho phù hợp.
- Trường hợp bị mất sổ tiết kiệm bạn nên báo ngay cho ngân hàng để được cấp lại hoặc đóng băng tài khoản tránh trường hợp kẻ gian lợi dụng.
Những lưu ý khi gửi tiết kiệm tại ngân hàng bạn cần biết
Ngoài những kinh nghiệm trên bạn cần lưu ý những điều sau đây khi gửi tiết kiệm tại ngân hàng để đảm bảo lãi suất tiết kiệm đạt như mong muốn.
- Kỳ hạn gửi tiết kiệm: Thông thường các kỳ hạn chuẩn nhất là 2 tháng, 6 tháng hay 12 tháng. Không nên chọn kỳ hạn 36 tháng vì thời gian này quá lâu và khó duy trì đến khi hết hạn.
- Phương thức trả lãi: Tìm hiểu thật kỹ ngân hàng đó trả lãi trước hay trả lãi cuối kỳ.
- Hình thức nhận lãi: Ngân hàng sẽ trả cả lãi lẫn gốc hay chỉ trả lãi và gốc tiếp tục đáo hạn gửi tại ngân hàng. Mặt khác, bạn cũng nên lưu ý có những ngân hàng sẽ không cho bạn rút lãi mà cộng dồn vào gốc rồi tiếp tục gửi.
Để đảm bảo lãi suất cũng như quyền lợi được hưởng khi gửi tiết kiệm. Bạn cần lưu ý những vấn đề trên và cân nhắc thật kỹ trước khi đưa ra quyết định chính xác nhất.
Bài viết trên chúng tôi đã giúp bạn tìm hiểu công cụ tính lãi suất tiết kiệm nhanh chóng, hiệu quả. Đồng thời, cung cấp thêm những thông tin hữu ích để bạn có hướng đầu tư đúng đắn.