Trong cuộc sống, chắc hẳn bạn đã từng theo bố mẹ đến ngân hàng và đã từng nghe đến từ giải ngân vậy thực sự bạn có hiểu được giải ngân là gì hay không. Quy trình để thực hiện hoạt động này là gì? Thời gian để thực hiện cũng như những lưu ý được quan tâm khi tiến hành giải ngân . Bài viết này sẽ tổng hợp những kiến thức cơ bản về hoạt động đi vay, giúp bạn có một cái nhìn cụ thể nhất và hiểu rõ được khái niệm này.
1. Giải ngân là gì?
Giải ngân là một hoạt động được thực hiện bởi ngân hàng, đó là những khoản được thanh toán theo hợp đồng được ngân hàng hoặc những tổ chức tín dụng thanh toán cho người đi vay. Nó được thực hiện khi hoàn thành đầy đủ những hồ sơ cũng như những thủ tục đi vay của 2 bên.
Khái niệm này được sử dụng phổ biến trong lĩnh vực ngân hàng hơn những lĩnh vực khác. Ngân hàng có thể giải quyết những nhu cầu vay của khách hàng theo những thỏa thuận hợp đồng và những điều kiện đã được quy định trước và theo một quy trình cụ thể.
Tùy vào những thỏa thuận được đưa ra mà ngân hàng có thể giải ngân 1 lần hay nhiều lần cho các khách hàng.
Trong lĩnh vực khác thì có thể hiểu như là một công ty sẽ bỏ ra một khoản tiền để thực hiện các hoạt động cũng như những dự án đã được cấp trên duyệt.
Trong trường học thì khái niệm này được hiểu là những hoạt động trao học bổng hoặc hỗ trợ sinh viên, trích tiền để thực hiện những hoạt động đó.
2. Những hình thức giải ngân khác nhau
Hoạt động này có thể được thực hiện tùy vào những mục đích khác nhau khi thực hiện nên sẽ có những hình thức khác nhau. Dưới đây là những hình thức phổ biến được nhiều khách hàng áp dụng.
2.1 Giải ngân phong tỏa
Được xem như một hoạt động mà khoản vay đã được chuyển chuyển đến tài khoản ngân hàng của bạn, nhưng số tiền này sẽ không được sử dụng ngay mà sau khi thanh toán hết hoặc thực hiện xong giao dịch thì số tiền này có thể được rút ra sử dụng.
Hình thức này thường áp dụng cho những tài sản và dịch vụ như bất động sản hoặc xe cộ,…
2.2 Giải ngân không phong tỏa
Đây là hình thức được thực hiện khi khách hàng nhận được tiền thì có thể rút ra được ngay để có thể sử dụng hoặc có thể chuyển được khoản tiền này cho một bên thứ 3 để thực hiện.
Nhưng hình thức này có nhiều rủi ro hơn nên thường sẽ được sử dụng với những khoản tiền nhỏ hơn. Nếu sử dụng hình thức vay này thì khách hàng sẽ nhận được những khoản tiền một cách nhanh nhất và thuận lợi hơn mà không cần phải tốn nhiều thời gian để chờ đợi.
Ngoài 2 cách trên, khách hàng cũng có thể đến ngân hàng, nhờ những nhân viên ngân hàng giải ngân bằng tiền mặt và họ được nhận tiền trực tiếp tại quầy giao dịch.
3. Quy trình giải ngân tại ngân hàng
Để thực hiện việc cho vay được diễn ra một cách tiện lợi và không mất nhiều thời gian thì khách hàng nên chuẩn bị những giấy tờ, hồ sơ vay một cách chi tiết nhất.
Bạn có thể chuẩn bị những giấy tờ sau:
- Cần có thẻ CCCD hoặc CMND của người muốn vay vốn
- Một sổ hộ khẩu hoặc sổ tạm trú
- Nếu đã có gia đình thì cần giấy đăng ký kết hôn, nếu không cần 1 giấy xác nhận độc thân
- Những minh chứng về tài sản bao gồm hợp đồng lao động của bạn, những bảng lương chứng minh thu nhập, doanh nghiệp cần chuẩn bị một giấy phép kinh doanh, hoặc những báo cáo về doanh số bán hàng.
- Những giấy tờ chứng minh việc sử dụng nhưng nguồn vốn vay đó sao cho hiệu quả và những tài sản để bạn có thể đảm bảo như sổ đỏ hoặc giấy sở hữu ô tô,…
Quy trình để ngân hàng thực hiện giải ngân cho bạn được thực hiện như sau:
- Đầu tiên bạn sẽ đi đăng ký làm thủ tục vay ngân hàng, thực hiện điền thông tin cơ bản về người vay vốn và ngân hàng tiến hành kiểm tra thông tin cũng như xác thực những thông tin đó được cung cấp có đúng hay không. Có thể hỏi trực tiếp hoặc xem xét những giấy tờ chứng minh đảm bảo.
- Sau đó ngân hàng sẽ cung cấp cho bạn những thông tin giấy tờ về hồ sơ cũng như những thủ tục mà bạn cần chuẩn bị để thực hiện vay. Và bạn sẽ phải cung cấp đầy đủ những giấy tờ này cho ngân hàng một cách đầy đủ nhất.
- Sau khi hồ sơ được chuẩn bị xong thì những nhân viên tín dụng trong ngân hàng sẽ xem xét và thực hiện đối chiếu, xác minh những thông tin, và hỏi trực tiếp để xét duyệt việc vay vốn xem bạn có đủ điều kiện để vay hay không.
- Thực hiện xét duyệt nếu đủ điều kiện sẽ phê duyệt việc vay vốn cho bạn. Hồ sơ vay của bạn sẽ được chuyển lên cơ quan có thẩm quyền cho vay để phê duyệt một lần nữa.
Với những khoản vay lớn thì cần xem xét lại những điều kiện của những hồ sơ vay. Xem nếu phù hợp với điều kiện vay của ngân hàng thì khoản vay của bạn được phê duyệt.
- Ngân hàng thực hiện giải ngân khoản vay, nếu có xảy ra thì lúc này hồ sơ của bạn đã được phê duyệt cho vay và bạn sẽ được thực hiện làm hợp đồng để phù hợp với những điều kiện vay cũng như ký kết các thỏa thuận vay phù hợp.
4. Thời gian thực hiện giải ngân
Quá trình xem xét thực hiện cho vay diễn ra trong 1 đến 2 ngày, nếu những ngân hàng thực hiện xét duyệt hồ sơ nhanh. Còn hồ sơ của khách hàng phức tạp hoặc chưa xác thực chính xác thì cần thêm thời gian để xem xét, nó có thể kéo dài đến 3 hoặc 4 ngày, có khi sẽ dài hơn.
Vậy làm thế nào để thời gian này được rút ngắn lại, khách hàng có thể làm gì để thực hiện giải ngân một cách nhanh chóng nhất?
Đầu tiên, bạn nên bắt đầu từ việc chuẩn bị hồ sơ một cách cụ thể, đầy đủ nhất có thể. Để khi thực hiện xét duyệt thì ngân hàng không cần chờ đợi để bạn bổ sung giấy tờ hoặc thay đổi giấy tờ.
Khi thực hiện vay, bạn cần thực hiện việc thanh toán đúng hạn để không bị những nợ xấu về sau, tránh ảnh hưởng đến những khoản vay sau này bạn muốn.
Việc sử dụng vốn cần được thực hiện một cách cẩn thận, không được thực hiện trái phép.
Và khi thực hiện việc cho vay, quá trình ký hợp đồng, bạn nên đọc kỹ xem có phù hợp với nhu cầu của bạn hay không. Nếu có những câu hỏi hoặc những thắc mắc gì có thể hỏi trực tiếp để xem xét.
Hoặc trong quá trình xem xét hợp đồng thì nếu bạn có điều gì không rõ hoặc có những bất lợi với bạn thì có thể từ chối việc giải ngân và được phép không ký hợp đồng nếu chưa được giải thích rõ ràng.
Người đi vay luôn chú trọng đến ngày đáo hạn của khoản vay mà mình vay để không bỏ lỡ hoặc vi phạm những luật đi vay và cho vay của ngân hàng.
5. Lời kết
Với những thông tin về giải ngân được bài viết trên chia sẻ chắc bạn cũng hiểu được hoạt động giải ngân là gì. Những hình thức cũng như quy trình giải ngân được thực hiện cụ thể như thế nào. Qua đó, bài viết cũng thông tin đến bạn một số lưu ý khi thực hiện một khoản vay ở ngân hàng. Hy vọng bạn có thêm những thông tin về việc vay ngân hàng và có được những lưu ý cũng như những giải pháp trong các tình huống cần thiết.