Với những khách hàng thường xuyên làm việc với ngân hàng có thể hiểu được bán giải chấp là gì. Chúng ta cũng biết khi khoản vay đã đến kỳ hạn thanh toán mà khách hàng không thực hiện thanh toán số tiền này, ngân hàng sẽ bán những tài sản của họ để lấy lại số tiền họ đã vay. Để hiểu thêm về khái niệm này, bài viết sẽ cung cấp cho bạn những thông tin cơ bản về bán thế chấp và những ưu điểm, nhược điểm khi thực hiện chúng.
1. Hiểu về bán giải chấp
Bán giải chấp được hiểu là khi chủ sở hữu những tài sản hoặc những bất động sản không thể trả được những khoản vay khi thực hiện vay ngân hàng trước thời hạn và ngân hàng sẽ thực hiện tịch thu lại khoản tài sản đó của người đi vay.
Ngân hàng sẽ thực hiện nghĩa vụ của mình bằng việc thanh lý những khoản tài sản này và họ sẽ thực hiện càng nhanh càng tốt chứ không timg những đại lý để niêm yết hay thương lượng chúng với những người bán khác nhau. Thay vào đó thì ngân hàng sẽ thực hiện biện pháp đấu giá tài sản để có thể bán được một cách nhanh nhất.
Việc bán giải chấp xảy ra những nhà đầu tư có thể tìm được những bất động sản đang được giảm giá và có thể việc làm này sẽ thu hút được nhiều nhà đầu tư hơn vì họ hy vọng sẽ mua được những tài sản với một khoản giao dịch tốt.
Khi việc bán giải chấp xảy ra của bên nhận thế chấp là một cuộc đấu giá thì đây không phải là một cuộc đấu giá của chủ sở hữu. Hoạt động bán những tài sản thế chấp thường do những ngân hàng nhận thế chấp khởi xướng, Còn đấu giá những tài sản của chủ sở hữu thì do chủ sở hữu tài sản đó khởi xướng.
Việc bán hàng này được xem là giải pháp cuối cùng đối với những ngân hàng và những nơi nhận tài sản cho vay vì những tài sản này được bán với giá rẻ hơn để thu hồi những khoản nợ chủ sở hữu nợ ngân hàng.
Nên khi những chủ sở hữu này không phản hồi thì có thể sẽ khiến giá của những tài sản này sẽ bị giảm thấp và ngân hàng sẽ đưa ra thông báo để thực hiện việc bán tài sản này.
2. Quyền của chủ sở hữu trước khi ngân hàng thực hiện bán giải chấp
Ngân hàng khi thực hiện quyết định bán thì phải thông báo cho chủ sở hữu những tài sản đó ít nhất là 1 tháng trước bất kỳ mối lo ngại nào mà có thể họ không thể thực hiện việc thanh toán những khoản tài sản này.
Sau khoảng thời gian này, trước khi thực hiện những hành động mà ngân hàng sẽ làm thì chủ tài sản cũng được thông báo để nắm bắt được những vấn đề cần được giải quyết.
Khi chủ sở hữu gặp khó khăn với việc thanh toán các khoản tiền này thì có thể liên lạc với ngân hàng về việc thanh toán với những tài khoản này.
Và có những hiện trạng xấu thì có thể là ngân hàng sẽ thực hiện bán trước khi hết thời hạn nên đây có thể là một cái nhìn xấu đối với những ngân hàng nên những chủ sở hữu cần liên lạc với những ngân hàng thường xuyên hơn để có thể tìm cách ngăn chặn hành động này.
3. Quy trình thực hiện bán giải chấp
Khi chủ sở hữu được thông báo ngày đến hẹn thanh toán những khoản vay của họ thì ngân hàng cần thực hiện cung cấp những nội dung sau:
- Ngân hàng cần thông báo cho chủ sở hữu tài sản ít nhất là 1 tháng về bản chất hoặc mức độ cũng như hậu quả nếu như không thực hiện thanh toán xong.
- Ngày mà khoản thanh toán này cần được khắc phục trước khi hết hạn
- Thông tin về những gì mà ngân hàng có thể làm nếu như chủ tài sản không thực hiện khắc phục trong khoảng thời gian đã thông báo. Có thể là bán lại những tài sản đó,…
4. Ngân hàng trở thành chủ sở hữu khi thực hiện bán giải chấp
Sau khi thông báo những thông tin liên quan đến tài sản thì ngân hàng cần thông báo cho những người thuê nhà khác biết thời gian ho có thể thực hiện với tư cách là chủ nhà.
Những người thuê sau đó sẽ trả tiền cho ngân hàng. Nếu sau khoảng thời gian chủ tài sản đã được thông báo thì họ không có quyền nhận tiền từ người thuê.
Một khi ngân hàng đã có được quyền sở hữu thì ngân hàng sẽ có quyền và trách nhiệm như bất kỳ một chủ nhà nào.
Nếu như trái phiếu được thực hiện bởi dịch vụ thuê nhà ngân hàng có 10 ngày làm việc để thông báo với chủ tài sản cũ là họ đã sở hữu tài sản này và những thông tin sẽ được thay đổi trên trái phiếu với chủ sở hữu của những tài sản này trên trái phiếu.
Nếu như những chủ sở hữu cũ thực hiện nộp đơn để lấy lại tiền thế chân trước khi ngân hàng thực hiện việc tiếp quản thì họ sẽ được hoàn lại khoản tiền này. Nếu việc này xảy ra thì ngân hàng không có trái phiếu để yêu cầu bồi thường nếu người thuê tài sản vi phạm nghĩa vụ khi thuê.
5. Những rủi ro và lợi ích của việc bán giải chấp
Người mua sẽ đối mặt với những rủi ro khi thực hiện mua tài sản tại những nơi bán những tài sản giải chấp, nên giá của những tài sản này thường sẽ thấp hơn. Những nơi có thị trường giao dịch mạnh thì sẽ ít có những giao dịch bán như thế này.
Thông thường, các ngân hàng cho những người đã thất bại trong thời gian thanh toán thế chấp để tự bán nhà của họ để tránh bị kỳ thị về việc bán nhà cho người thế chấp.
Có một số trường hợp, chủ sở hữu những tài sản này thường bị buộc phải bán trái với những mong muốn của họ và có thể gây nên những cuộc tranh cãi.
Lợi ích của người mua có thể phải thực hiện đối mặt với những việc phải chuyển những người đang sống trong tài sản trước khi họ có thể chuyển đến. Không có gì đảm bảo rằng căn nhà sẽ trống vào ngày bạn sở hữu và bạn có thể phải xin lệnh tòa để làm như vậy.
Bạn cũng không thể kiểm tra tình trạng của nó trước khi việc mua bán kết thúc – và bạn có thể phát hiện ra chủ cũ đã gây ra thiệt hại nghiêm trọng trước khi họ rời đi.
Có thể là những tài sản kèm theo với những tài sản được thế chấp ví dụ như một bất động sản thường có những đèn điện, cửa phòng hoặc rèm cửa, những thứ bạn có thể thấy khi ngôi nhà trước khi họ rời đi.
Với những chủ sở hữu cũ thì họ có một số những biện pháp để bảo vệ tài sản của họ trong việc thế chấp và việc này phải được thực hiện đúng cách và đúng những quy định đã được đề ra và người bán họ sẽ cố gắng tìm kiếm được giá tốt trên thị trường.
Việc bán giải chấp có thể xảy ra và gây bất lợi nhiều hơn cho những chủ sở hữu tài sản của họ, vì vậy, hãy xem xét thời gian để thực hiện hoàn tất những khoản thanh toán của mình một cách chính xác nhất để thực hiện giao dịch được an toàn và không gây nhiều rắc rối cho những vấn đề xảy ra liên quan.
6. Lời kết
Bài viết đã cung cấp cho bạn những thông tin về bán giải chấp, hy vọng bạn hiểu rõ hơn về khái niệm này khi thực hiện vay. Với những người vay thì bạn nên thực hiện thanh toán những khoản vay này đúng thời gian ngân hàng đã thông báo đến bạn để tránh được những kết quả ảnh hưởng đến việc vay hoặc tránh việc mất uy tín khi thực hiện vay cho những lần sau.